Muitas pessoas reconhecem que suas finanças pessoais estão desorganizadas, mas nem sempre sabem por onde começar a corrigir essa situação. E essa dificuldade surge por diversos motivos. Entre eles, destacam-se a pouca instrução financeira herdada de gerações anteriores e a ausência de uma educação financeira adequada no currículo escolar.
Esses fatores de desinformação fazem com que muitos acreditem que organizar as finanças pessoais seja simplesmente uma questão de fazer cálculos sobre o que se ganha e cortar despesas, mesmo aquelas que proporcionam prazer e satisfação momentânea, ainda que a “conta” venha mais tarde.
Porém, organizar as finanças vai muito além disso. Não se trata apenas de números, mas de uma mudança na mentalidade e na forma como enxergamos o mundo, com base na relação que temos com o dinheiro. E é isso que queremos trazer ao longo deste texto.
Aqui, apresentaremos uma linha do tempo com passos para te ajudar a organizar suas finanças de maneira mais eficiente. Esse processo pode não ser simples, nem trazer resultados imediatos, mas, com disciplina e coragem para mudar, os benefícios são garantidos.
Autoconhecimento Financeiro
O primeiro passo para organizar as finanças é o autoconhecimento financeiro. Assim como uma empresa monitora seu fluxo de caixa, é essencial que você entenda o fluxo de dinheiro que entra e sai das suas mãos. Isso permitirá que você faça o melhor uso dele.
Comece avaliando suas receitas e despesas. A partir daí, defina suas prioridades financeiras e trace metas para o curto e longo prazo, levando em consideração suas necessidades e desejos.
Inicie Um Orçamento Financeiro
O próximo passo é criar um orçamento mensal. Mantenha-o simples no começo, para não se sobrecarregar. Anote suas receitas e despesas fixas, como contas de moradia, alimentação e transporte, e também os gastos variáveis, como lazer e autocuidado.
Esse controle te permitirá visualizar seus gastos com clareza, ajudando a equilibrar as entradas e saídas de dinheiro. Além disso, ao acompanhar seus gastos, você consegue fazer ajustes necessários para garantir que as suas finanças estejam em ordem.
Comece A Gerir Seus Gastos
Com o orçamento em mãos, é hora de analisar seus gastos e desenvolver uma estratégia para reduzir despesas não essenciais.
Divida seus gastos em categorias: essenciais (moradia, alimentação, higiene pessoal, energia, água) e não essenciais (lazer, cuidados pessoais, assinaturas de serviços de streaming, idas a restaurantes e shows). Assim, você terá uma visão mais clara do que pode ser ajustado.
Importante: despesas não essenciais não são sinônimos de gastos fúteis. Elas simplesmente oferecem mais flexibilidade para ajustes. Uma boa dica é priorizar os gastos essenciais e, caso precise, ajustar os gastos variáveis para encaixar melhor em seu orçamento.
Essa calibragem de despesas pode variar mês a mês. Por exemplo, se em um mês você quiser assistir a um show, pode cortar outros gastos não essenciais. E no caso de assinaturas de streaming, talvez seja mais interessante escolher um serviço por vez, ao invés de pagar por vários ao mesmo tempo. Cancelar e renovar assinaturas pode ser trabalhoso, mas trará uma economia significativa.
Renda Extra: Explore Suas Paixões
Buscar uma renda extra pode ser fundamental para equilibrar suas finanças. Entretanto, muitas pessoas pensam que isso significa sacrificar seu tempo livre com um segundo emprego ou trabalhar em algo que não gostam.
É aí que entram seus hobbies e paixões. Todos nós temos algo que nos dá prazer em fazer—cozinhar, desenhar, escrever, criar algo manualmente, entre outras atividades. Hoje, com a internet e as redes sociais, ficou mais fácil transformar essas paixões em uma fonte de renda.
Você pode, por exemplo, produzir algo por encomenda, oferecer aulas básicas sobre o que domina ou criar conteúdo online relacionado ao seu hobby. Essas atividades podem gerar uma renda extra sem sacrificar tanto seu tempo e energia.
Investimentos: Faça Seu Dinheiro Trabalhar
Outra forma de criar uma fonte adicional de renda é por meio de investimentos. Há opções no mercado que proporcionam rendimentos mensais com base no valor investido. No entanto, isso exige disciplina e, em alguns casos, uma quantia mínima para começar.
Fundos Imobiliários são um exemplo. Ao comprar cotas de um fundo, você recebe parte dos aluguéis gerados pelos imóveis. Existem opções de cotas a partir de valores baixos, como R$ 10,00, o que significa que é possível investir mesmo com pouco dinheiro e, aos poucos, construir uma renda passiva.
Outra opção são ações de empresas que pagam dividendos. Porém, nesse caso, é recomendável ter um conhecimento básico do mercado financeiro para fazer escolhas conscientes.
A boa notícia é que há uma infinidade de cursos, vídeos e conteúdos gratuitos e pagos disponíveis na internet, além de livros excelentes sobre o tema. Quanto mais você se informar e se qualificar, melhores serão os resultados nos seus investimentos.
Gerencie Suas Dívidas
Atualmente, 77,6% dos brasileiros estão endividados, um número alarmante. Mas, se você faz parte dessa estatística, calma! A chave para resolver esse problema é traçar um plano eficaz para gerenciar suas dívidas.
Em muitos casos, as dívidas surgem por falta de conhecimento financeiro ou por descontrole nos gastos. Se esse for o seu caso e você possui renda mensal, é hora de organizar seus gastos e direcioná-los ao pagamento dessas dívidas.
Algumas dicas úteis:
- Negocie suas dívidas antes de fazer novas. Tente obter o máximo de desconto possível na renegociação e se comprometa a pagar as parcelas em dia.
- Evite pagar o mínimo do cartão de crédito. Os juros são altíssimos. Acompanhe sua fatura de perto e, se não puder pagá-la integralmente, opte por um empréstimo com juros menores.
- Pense bem antes de contratar empréstimos. Se for necessário, use o crédito com sabedoria e somente para compras realmente importantes. Evite comprometer sua renda com parcelas que poderiam ser evitadas.
Em resumo, o segredo para manter sua saúde financeira é valorizar seu dinheiro e tomar decisões conscientes em relação a ele. Fazer dívidas não é necessariamente algo ruim, mas é importante pagar em dia e garantir que cada centavo seja bem empregado.
